Wat zijn de gevolgen van een negatieve BKR-registratie en wat kun je er aan doen?

 © Unsplash.

Waarschijnlijk heb je wel eens gehoord van een BKR-registratie, maar weet je precies wat dat betekent? Stichting Bureau Krediet Registratie ook wel bekend als het BKR registreert alle kredietgegevens in Nederland. Kredietaanbieders kunnen in het register bekijken welke lening je hebt en hebt gehad.

Aangeboden door Dynamiet.nl

Wanneer krijg je een BKR-registratieHeb je een persoonlijk krediet van meer dan 250 euro dan wordt dit in het BKR-register geregistreerd. Dit is bijvoorbeeld het geval als je een telefoon abonnement neemt of een creditcard. Ook ieder zakelijk krediet van boven de 1000 euro wordt vastgelegd. Heb je het krediet afbetaald, dan blijft het daarna nog vijf jaar zichtbaar in het register. Kom je je betalingsverplichtingen niet na dan krijg je een negatieve BRK-registratie.

Wat is een negatieve BKR-registratie?Als je je leningen altijd netjes aflost en op tijd betaalt, dan ziet de kredietaanbieder dat je een goed betaalgedrag hebt. Je hebt dan een positieve registratie. Betaal je te laat of in het ergste geval helemaal niet, dan komt er een aantekening. In dat geval heb je een negatieve registratie. Een negatieve BKR-registratie kan allerlei gevolgen hebben.

Wordt iedere lening geregistreerd bij het BKR?Niet iedere lening wordt geregistreerd bij het BKR. Sluit je een hypotheek af dan wordt deze niet geregistreerd bij het BKR. Ook je studieschuld en leningen bij familie en vrienden worden niet vastgelegd bij het BKR. Betalingsachterstanden bij zorgverzekeraars, energieleveranciers en de Belastingdienst worden ook niet vastgelegd.

Verschillende coderingenEr zijn een aantal BKR-coderingen die het BKR kan toewijzen. Bepaalde coderingen kunnen een invloed hebben op het afsluiten van een hypotheek of een andere lening.

A-coderingHeb je een betalingsachterstand omdat je bijvoorbeeld herhaaldelijk het termijnbedrag niet hebt voldaan dan krijg je een A-codering. Deze codering krijg je na een betalingsachterstand van drie maanden. Door deze code kan het lastiger zijn om een hypotheek af te sluiten.

H-coderingHeb je de betalingsachterstand hersteld, dan krijg je een H-codering. Bij sommige geldverstrekkers is het dan mogelijk om een hypotheek te krijgen om alsnog een huis te kunnen kopen.

Code 1 tot en met 5Tenslotte zijn er nog een aantal zware BKR-coderingen waarbij geen enkele geldverstrekker je een hypotheek zal verstrekken. Dit zijn de coderingen 1 tot en met 5 en code SH. Je kunt dan pas een hypotheek afsluiten als je je schuld hebt afgelost en de BKR meldingen zijn uit het systeem verdwenen. Dat gebeurt vijf jaar nadat het krediet is afgelost.

Kun je iets doen om je negatieve BKR-registratie te laten verwijderen?Als je een negatieve BKR-registratie hebt (gehad) kan dat een hele negatieve invloed op je leven hebben. In bepaalde gevallen is een negatieve BKR registratie verwijderen mogelijk. Er kan dan een beroep worden gedaan op belangenafweging. In de onderstaande gevallen is het mogelijk om hierop een beroep te doen en is het mogelijk om de negatieve BKR-registratie te laten verwijderen:

• In het verleden heb je je rekeningen niet meer kunnen betalen in verband met persoonlijke omstandigheden• Je hebt een groot belang bij het verkrijgen van een lening. Bijvoorbeeld het kopen van een huis.• De negatieve BKR-registratie staat niet in verhouding met je huidige financiële situatie of betalingsgedrag.• In het register sta je ten onrechte te boek als wanbetaler• De negatieve BKR-registratie is om een andere reden onterecht.• De betalingsachterstanden hebben of hadden betrekking op een laag bedrag.• De betalingsachterstanden zijn al voor een langere tijd afbetaald.

Wat is belangenafweging?Het BKR heeft als taak om de financiële sector te beschermen tegen wanbetalers en andere financiële risico’s. Als consument heb je ook belangen. Je kunt een zwaarwegend belang hebben bij het voortijdig verwijderen van een negatieve BKR-registratie omdat het een negatieve impact op je leven heeft, bijvoorbeeld omdat je een huis wil kopen en hier de financiële middelen voor hebt. Op dat moment wordt er een afweging gemaakt welk belang zwaarder weegt.

Hoe werkt het verwijderen van een BKR-registratie?Iedere zaak is anders. Dat maakt het herstellen van een BKR-registratie maatwerk. Het BKR-stelsel is complex. Maar vaak lukt het om de registratie te laten verwijderen. Om je negatieve BKR-registratie te laten verwijderen heb je een jurist nodig. Daar zijn kosten aan verbonden. Schakel je een jurist in dan onderzoeken zij eerst je dossier en geven een advies. Als zij tot de conclusie komen dat de kans op slagen klein is geven ze een negatief advies. Bij een positief advies kun je vervolgstappen ondernemen. Zij kunnen dan voor je naar de rechter gaan en een verzoek tot verwijdering indienen.